Ahorro : Construir liquidez para contigencias.Primer objetivo del ahorro, en caso de no poseer liquidez a la vista

Plan ahorro para imprevistos

Todos conocemos el valor de ahorrar para su futuro, pero usted necesita también una cuenta de ahorros “para la vida real”.¿Qué es eso? La vida real está hecha de situaciones sorpresivas: se daña el auto, gotea el techo, tiene un problema con la tubería, su hijo se rompe un brazo—sólo para mencionar unas cuantas cosas.iii El elemento sorpresa tiene que ver con la naturaleza y el momento en que suceden los eventos, no con el hecho de que sucedan.Es altamente predecible que después de un tiempo todos los hogares enfrentarán gastos importantes para situaciones de este tipo. Por lo tanto tiene sentido planificar para enfrentarlas. Para esto es la cuenta de ahorros para la vida real. Le ayudará a cubrir cuentas inesperadas sin ponerlo bajo tensión emocional severa.La alternativa sería esperar hasta que los eventos sorpresivos ocurran y entonces pensar en un plan para enfrentarlos. Eso significaría entrar en deudas con la tarjeta de crédito o alguna otra manera de obtener crédito en términos altamente desfavorables. Sigue leyendo

Entendiendo los principios de las inversiones

 Por Federico Tessore

El objetivo es tratar de lograr armar pocos pasos para que las personas puedan comenzar a manejar sus ahorros con mayor profesionalidad. El resultado fue la formula de “los 7 pasos” para manejar las inversiones con éxito.
La piedra fundamental de la propuesta actual se basa en la división entre inversores activos y pasivos. Los inversores activos son aquellos que tienen tiempo semanal para dedicarle a sus inversiones. Como mínimo 5 horas semanales para invertir y buscar información y procesarla. Estos inversores generalmente se vuelcan a las acciones y a las monedas.
En cambio el inversor pasivo es un inversor que tiene mucho menos tiempo, que no puede dedicarle mas de 5 horas mensuales a sus inversiones, es decir, no mas de una hora por semana. Este tipo de inversores generalmente se vuelca a los fondos de inversión y a los ETFs.
Esta división es importante para evitar que personas que no tienen tiempo se metan en un curso de análisis técnico, por ejemplo. Un inversor pasivo no debe hacer análisis técnico para manejar sus inversiones, en cambio debe aprovechar los ETFs y los hedge funds, que existen muchos y muy buenos.
El taller “Los principios de las Inversiones” se adaptó a esta nueva propuesta creando 7 pasos prácticos y simples para implementar a la hora de invertir. Aspectos fundamentales que todo inversor debe saber antes de elegir una acción y un fondo. Son aspectos simples, pero que la mayoría de los inversores saltea y no toma en cuenta a la hora de invertir.
Por ejemplo, qué retornos esperar, conocer cómo funciona cada instrumento, cómo funciona la bolsa, qué opciones tengo para invertir mi dinero tanto en forma local como en el exterior y miles de cuestiones más.
A nadie le gusta ser inversor pasivo, es decir, nadie quiere considerarse como pasivo. Tal vez porque la palabra implica alguna connotación negativa, pero el inversor pasivo es tan inteligente como el activo. El pasivo, desde el punto de vista de las inversiones, no es menos inversor que el activo.
Pero me topé con muchos casos de alumnos que mostraron cierto rechazo por la estrategia pasiva, cuando tendría que ser al revés. Con los ETFs y fondos que hay ahora es todo mucho más fácil. ¡No lo podemos dejar de aprovechar!
¿Qué fue lo mejor de la propuesta?
Los 7 pasos logran hacer mucho más fácil el proceso de entrar al mundo de las inversiones. Por supuesto, los 7 pasos si o si implican una simplificación de la realidad, pero sirven como una brújula para orientarse en el mundo de las inversiones.
 Los 7 pasos son los siguientes:
Paso 1: Ordene sus finanzas personales
Paso 2: Prepárese para ser un inversor
Paso 3: Sepa que tipo de inversor es
Paso 4: Proteja su capital
Paso 5: Aprenda a ser un inversor pasivo
Paso 6: Aprenda a ser un inversor activo
Paso 7: Administre su portafolio
En SmartCoach le acompañamos  en cada uno de estos pasos hasta el logro de cada uno de sus objetivos financieros”.
Para citas de sesiones de Coaching Financiero y consultas
            809-544-0093 
            849-878-5160      

INVERSIONES 101 : Portafolio y diversificacion (5 de 6)

Es bueno aclarar cómo los valores son diferentes entre sí, pero es aún más importante  entender cómo sus diferentes características pueden trabajar juntos para lograr un objetivo.

El portafolio (Cartera)

Un portafolio es una combinación de activos de inversión (mezclar y combinar) con el propósito de alcanzar la meta de un inversionista (s). Los artículos que se consideran parte de su cartera puede incluir cualquiera de los activos que usted posee – a partir de objetos reales, como el arte y bienes raíces, de acciones, los instrumentos de renta fija y su efectivo y equivalentes. A los efectos de esta sección, nos centraremos en los tipos de activos más líquidos: acciones, renta fija y efectivo y equivalentes.

Una manera fácil de pensar en un portafolio es imaginar un gráfico circular, cuyas porciones cada uno representa un tipo de vehículo al que se ha asignado una cierta porción de su inversión en su conjunto. La combinación de activos que usted elija de acuerdo a sus objetivos y la estrategia determinará el riesgo y retorno esperado de su portafolio.

Tipos básicos de Portafolios

En general, las estrategias agresivas de inversión – los que tiran para el mayor rendimiento posible – son los más apropiados para los inversores que, por el bien de esta alta rentabilidad potencial, tienen una alta tolerancia al riesgo (pueden digerir grandes fluctuaciones en el valor) y un horizonte temporal más largo . Carteras agresivas en general tienen una mayor inversión en renta variable.

Las estrategias de inversión conservadora, que la seguridad es una prioridad alta, son los más apropiados para los inversores que tienen aversión al riesgo y tienen un horizonte de tiempo más corto. Portafolios conservadores generalmente consisten principalmente en efectivo y equivalentes de efectivo o instrumentos de alta calidad de renta fija.

Para demostrar el tipo de asignaciones que son adecuados para estas estrategias, vamos a ver las muestras de ambos un conservador y una cartera moderadamente agresiva.

Tenga en cuenta que el dinero en efectivo los términos y el mercado de dinero se refieren a los de corto plazo, de renta fija de inversión. Dinero en una cuenta de ahorros y un certificado de depósito (CD), que paga un interés poco más alto, son algunos ejemplos.

El objetivo principal de una estrategia de portafolio conservador es mantener el valor real del portafolio, o para proteger el valor del portafolio contra la inflación. El portafolio que usted ve aquí daría una gran cantidad de los ingresos corrientes de los bonos y también el rendimiento potencial a largo plazo el crecimiento del capital de la inversión en acciones de alta calidad.

Un portafolio moderadamente agresivo está dirigido a personas con un horizonte de tiempo más largo y una tolerancia al riesgo promedio. Los inversionistas que se encuentran este tipo de portafolio atractivo están tratando de equilibrar la cantidad de riesgo y el rendimiento que figuran en el fondo.

El portafolio estaría compuesto por aproximadamente 50-55% de acciones, bonos del 35-40%, 5-10% en efectivo y equivalentes.

Además, usted puede romper por encima de las clases de activos en subclases, que también tienen diferentes riesgos y beneficios potenciales. Por ejemplo, un inversor podría dividir la parte de la accion entre las grandes empresas, pequeñas empresas y empresas internacionales. La porción de bonos podrían ser asignados entre las que son a corto plazo y largo plazo, el gobierno frente a la deuda corporativa, y así sucesivamente. Inversores más avanzados también pueden tener algunos de los activos alternativos tales opciones y de futuros en la mezcla. Como puede ver, el número de asignaciones de activos posibles es prácticamente ilimitada.

¿Por qué portafolio?

Todo gira en torno a la diversificación. Distintos valores actúan de forma diferente en cualquier momento, así que con una mezcla de tipos de activos, toda su cartera no sufre el impacto de una caída de toda garantía. Cuando sus acciones bajan, usted todavía puede tener la estabilidad de los bonos en su portafolio.

Ha habido todo tipo de estudios académicos y las fórmulas que demuestran por qué la diversificación es importante, pero no deja de ser la simple práctica de “no poner todos los huevos en una canasta.” Si usted separa sus inversiones a través de los distintos tipos de activos y mercados, reducirá el riesgo de pérdidas financieras catastróficas.

INVERSIONES 101 : Prepararse para la contradicción (4 de 6)

 

Un hecho importante sobre la inversión es que no hay leyes indiscutibles, ni existe una forma correcta de hacerlo. Además, dentro de la amplia gama de estilos de inversión y estrategias diferentes, dos enfoques opuestos pueden tanto tener éxito al mismo tiempo.

Una explicación para la aparición de contradicciones en la inversión es que la economía y las finanzas son sociales (o suaves) ciencias. En una ciencia dura, como la física o la química,  son medidas exactas y leyes bien definidas que pueden ser replicadas y ha demostrado una y otra vez en los experimentos. En una ciencia social, es imposible “probar” nada. Las personas pueden desarrollar teorías y modelos de cómo funciona la economía, pero no pueden poner la economía en un laboratorio y realizar experimentos en él.

De hecho, los seres humanos, como tema principal del estudio de las ciencias sociales son poco fiables e impredecibles por naturaleza. Así como es difícil para un psicólogo para predecir con certeza del 100% como una sola mente humana va a reaccionar a una circunstancia particular, es difícil para un analista financiero de predecir con certeza del 100% el funcionamiento del mercado (como la colectividad ) reacciona ante ciertas noticias sobre una empresa. Los seres humanos son emocionales, y tanto como nos gustaría pensar que somos racionales, la mayor parte del tiempo de nuestras acciones demuestran lo contrario.

Los economistas, académicos, analistas, gestores de fondos y los inversores individuales a menudo tienen teorías diferentes e incluso contradictorias sobre por qué el mercado funciona de la manera que lo hace. Tenga en cuenta que estas teorías no son realmente nada más que opiniones. Algunas opiniones podría ser mejor pensadas que otras, pero al final del día, todavía son sólo opiniones.

Tomemos el siguiente ejemplo de cómo las contradicciones juegan en los mercados:

Claudia cree que la clave para invertir es comprar pequeñas empresas que están en condiciones de crecer a tasas muy altas. Claudia esta por lo tanto, siempre atenta a la nueva tecnología, más avanzada, y por lo general invierte en tecnología y empresas de biotecnología, que a veces ni siquiera están generando un beneficio. A Claudia no le importa, porque estas empresas tienen un enorme potencial.

Orlando no está listo para gastar su dinero duramente ganado en lo que ve como un concepto no probado. A él le gusta ver a las empresas que tienen una sólida trayectoria y que él cree que la clave para invertir es comprar buenas empresas que están vendiendo sus productos a  precios bajos. La inversión ideal para Orlando es una empresa madura, que paga un dividendo grande, que se siente tiene alta calidad de gestión que continuará ofreciendo un excelente rendimiento para los accionistas de año tras año.

Por lo tanto, cual de estos  inversores es superior?

La respuesta es cualquiera. Claudia y Orlando tienen estrategias de inversión totalmente diferentes, pero no hay ninguna razón por la que no pueden ser exitosas. Hay un montón de empresas estables que hay para Orlando, como siempre hay empresarios que crean empresas nuevas que atraen a Claudia. Los enfoques que se describen aquí son las de las dos estrategias de inversión más comunes. En la jerga de la inversión, Claudia es un inversionista de crecimiento y Orlando es un inversor de valor.

Aunque estas teorías parecen contradecirse entre sí, cada estrategia tiene sus ventajas y puede tener aspectos que son adecuados para algunos inversionistas. Su objetivo es estar lo suficientemente informado para entender y analizar lo que escucha. Entonces usted puede decidir que las teorías encajan con su personalidad de inversión.

INVERSIONES 101 : Conozcase (3 de 6)

Los inversionistas pueden aprender mucho de la famosa máxima griega inscrita en el templo de oráculo de Apolo en Delfos: “Conócete a ti mismo”. En el contexto de la inversión, las sabias palabras del oráculo destacar que el éxito depende de que su estrategia de inversión se ajusta a sus características personales.

A pesar de que todos los inversionistas están tratando de ganar dinero, cada uno viene de un entorno diverso y tiene necesidades diferentes. De ello se desprende que determinados vehículos de inversión y los métodos son adecuados para cierto tipo de inversores. Aunque hay muchos factores que determinan cuál es el camino óptimo para un inversionista, vamos a ver dos categorías principales: los objetivos de inversión y  la personalidad de la inversion.

Objetivos de inversión

En general, los inversores tienen algunos factores a considerar cuando se busca el lugar adecuado para guardar su dinero. La seguridad del capital, los ingresos corrientes y apreciación de capital son factores que deberían influir en una decisión de inversión y dependerá de la edad de una persona, etapa / posición en la vida y circunstancias personales. Una viuda de 75 años que vive  de su fondo de jubilación esta mucho más interesada ​​en preservar el valor de sus inversiones que un ejecutivo de negocios de 30 años de edad. Debido a que la viuda  necesita el  ingreso de sus inversiones para sobrevivir, no puede arriesgarse a perder su inversión. El joven ejecutivo, por el contrario, tiene tiempo de su lado. Como el rendimiento del capital no está pagando sus cuentas, el ejecutivo puede permitirse el lujo de ser más agresivo en su estrategia de inversión.

La situación financiera del inversor también afectará a los objetivos de su inversion. Un multimillonario , obviamente, va a tener  diferentes objetivos a una pareja de recién casados ​​que acaba de empezar. Por ejemplo, el millonario, en un esfuerzo por aumentar sus ganancias para el año, podría no tener ningún problema echando 100.000 dólares en una inversión inmobiliaria especulativa. Para él, cien mil dólares es un pequeño porcentaje de su valor total. Mientras tanto, la pareja se concentra en ahorrar para un pago inicial de una casa y no puede permitirse el lujo de arriesgarse a perder su dinero en un negocio especulativo.Independientemente de los beneficios potenciales de una inversión de riesgo, la especulación no es sólo adecuado para la joven pareja.

Como regla general, cuanto menor sea su horizonte de tiempo,  más conservador se debe ser. Por ejemplo, si usted está invirtiendo principalmente para la jubilación y que todavía están en sus 20 años, todavía tiene tiempo de sobra para compensar las pérdidas que pudieran incurrir en el camino. Al mismo tiempo, si se inicia cuando se es joven, usted no tiene que poner grandes trozos de su sueldo todos los meses porque usted tiene el poder del interés compuesto de su lado.

Por otro lado, si usted está a punto de jubilarse, es muy importante  preservar o aumentar el dinero que haya acumulado. Porque pronto tendrá acceso a sus inversiones, y no quiere  exponer todo su dinero a la volatilidad – y no quiere arriesgarse a perder su dinero de inversión en un desplome del mercado  antes de tener que empezar a acceso a sus activos.

Personalidad

¿Cuál es tu estilo? ¿Te gustan los coches rápidos, deportes extremos y la emoción de un riesgo? ¿O prefiere leer en su hamaca mientras disfrutan de la tranquilidad, la estabilidad y la seguridad de su patio trasero?

Peter Lynch, uno de los mayores inversores de todos los tiempos, ha dicho que el “órgano clave para la inversión es el estómago, no el cerebro”. En otras palabras, usted necesita conocer la a volatilidad que puede soportar ver en sus inversiones. Tratando de averiguarlo por sí mismo está lejos de ser una ciencia exacta, pero hay algo de verdad en una vieja máxima en inversión : usted ha tomado demasiados riesgos cuando no se puede dormir por la noche, ya que está preocupado por sus inversiones.

Otro rasgo de la personalidad que va a determinar la ruta de la inversión es el deseo de investigar las inversiones. Algunas personas aman nada más que excavar en los estados financieros y los números crudos. Para otros, el balance de los términos, la cuenta de resultados de análisis de valores y el sonido tan emocionante como ver pintura seca. Otros simplemente no podría tener el tiempo para arar a través de los prospectos y los estados financieros.

Poniendo todo junto: Su tolerancia al riesgo

A estas alturas es probable que este claro para usted que lo más importante para determinar qué funciona mejor para un inversor es su capacidad para asumir riesgos.

Hemos mencionado algunos de los factores principales que determinan la tolerancia al riesgo, pero recuerda que la situación de cada individuo es diferente y que lo que he mencionado está lejos de ser una lista exhaustiva de las formas en que los inversores se diferencian entre sí. El punto importante de esta sección es que la inversión no es lo mismo para todas las personas.Tenga esto en  mente para las secciones posteriores de este tutorial.

Si usted no está seguro acerca de cómo iba a reaccionar a los movimientos del mercado, podemos sugerir un buen punto de partida: tratar de poner en marcha una cartera simulada en este simulador de inversión libre, que le da 100.000 dólares de dinero virtual en una cuenta que registra el mercado de valores reales .La experiencia simulada de la inversión realmente puede ayudarle a saber de su cabeza, sus hábitos y su estómago antes de invertir ni un dólar real.

Que es un Fondo Comun de Inversion (Mutual Fund)


Un vehículo de inversión que se compone de un conjunto de fondos que se recauden de muchos inversionistas con el propósito de invertir en valores tales como acciones, bonos,instrumentos del mercado monetario y otros activos similares.Los fondos de inversión son administrados por gestores de fondos (Gestion activa), que invierten el capital del fondo y el intento de producir ganancias de capital e ingresos para los inversores del fondo.Cartera de un fondo de inversión está estructurado y mantenido para que coincida con los objetivos de inversión establecido ensu folleto informativo.
Investopedia explica Fondos Comunes de Inversión

Una de las principales ventajas de los fondos mutuos es que dan a los pequeños inversores el acceso a la gestión profesional, diversificación de carteras de acciones, bonos y otros valores, que sería muy difícil (o imposible) para crear conuna pequeña cantidad de capital. Cada accionista en proporción participa en la ganancia o pérdida del fondo.Unidades de fondos mutuos o acciones, se emiten y se pueden adquirir o canjear, según sea necesario en el valor actual neto de los activos del fondo (NAV) por acción, que se expresa a veces como NAVPS.

Inversiones 101 : Que es invertir (2 de 6)

El momento de comprometer el dinero o el capital de una empresa con la expectativa de obtener un ingreso o un beneficio adicional.

 En realidad es bastante simple: invertir significa poner su dinero a trabajar para usted. Esencialmente, es una forma diferente de pensar sobre cómo hacer dinero. Al crecer, la mayoría de nosotros se nos enseñó que se puede obtener un ingreso sólo por conseguir un empleo y de trabajo. Y eso es exactamente lo que la mayoría de nosotros hace. Hay un gran problema con esto: si usted quiere más dinero, usted tiene que trabajar más horas. Sin embargo, hay un límite a la cantidad de horas que puede trabajar, por no mencionar el hecho de que tener un montón de dinero no es divertido si no tenemos el tiempo de ocio para disfrutar de ella

No se puede crear un duplicado de sí mismo para aumentar su tiempo de trabajo, por lo que en su lugar, tiene que enviar una extensión de ti mismo – el dinero – a trabajar. De esta forma, mientras que usted está poniendo en horas para su empleador, o incluso cortar el césped, durmiendo, leyendo el periódico o con los amigos, también se puede ganar dinero en otra parte. En pocas palabras, haciendo que su dinero trabaje para usted maximiza su potencial de ingresos si no recibe un aumento de sueldo, decide trabajar horas extras o buscar un trabajo mejor pagado.

Hay muchas maneras diferentes que usted puede recurrir sobre hacer una inversión. Esto incluye poner el dinero en acciones, bonos, fondos mutuos, o de bienes raíces (entre otras muchas cosas), o iniciar su propio negocio. A veces las personas se refieren a estas opciones como “vehículos de inversión”, que es sólo otra manera de decir “una forma de invertir.” Cada uno de estos vehículos tiene aspectos positivos y negativos, del que hablaremos en otra sección de este tutorial. El punto es que no importa el método que elija para invertir su dinero, el objetivo siempre es poner a trabajar su dinero lo que le hace ganar un beneficio adicional. A pesar de que esta es una idea simple,  es el concepto más importante que  entienda.

Lo que la inversión no es

Invertir no es juego. El juego es poner dinero en riesgo al apostar por un resultado incierto con la esperanza de que puedes ganar dinero. Parte de la confusión entre la inversión y el juego, sin embargo, depende de la forma en que algunas personas utilizan los vehículos de inversión. Por ejemplo, se podría argumentar que la compra de una acción basada en una “información caliente” (Hot TIp) que escuchó en la cafeteria es esencialmente lo mismo que hacer una apuesta en un casino.

Invertir certeramente no sucede sin algún tipo de acción de su parte. Un “autentico” inversionista no se limita a tirar su dinero en cualquier inversión al azar, él o ella realiza un análisis a fondo y  compromete el capital sólo cuando hay una expectativa razonable de beneficio. Sí, todavía hay riesgo, y no hay garantías, pero la inversión es mucho más que la esperanza de que la señora suerte está de su lado.

¿Por qué molestarse en invertir?
Obviamente, todo el mundo quiere más dinero. Es bastante fácil de entender que la gente invierte porque quiere aumentar su libertad personal, el sentido de la seguridad y la capacidad de pagar por las cosas que quieren en la vida.

Sin embargo, la inversión se está convirtiendo en una necesidad.Los días en que todo el mundo trabajaba el mismo trabajo durante 30 años y se retiró a una pensión bonito y gordo se han ido. Para las personas promedio, la inversión no es tanto una herramienta útil como la única manera que puede retirarse y mantener su estilo de vida actual.

Si usted vive en los EE.UU., Canadá, o casi cualquier otro país del mundo occidental industrializado, los gobiernos están ajustando sus cinturones. Casi sin excepción, la responsabilidad de la planificación para la jubilación se está desplazando desde el Estado y hacia el individuo. Hay mucho debate sobre qué tan seguros de vejez nuestros programas de pensiones será en los próximos años 20, 30 y 50. Pero ¿por qué dejarlo al azar? Con la debida anticipación se puede asegurar la estabilidad financiera durante su jubilación.

Ahora que usted tiene una idea general de lo que es invertir y por qué debe hacerlo, es el momento para aprender acerca de cómo la inversión le permite tomar ventaja de uno de los milagros de las matemáticas: el interés compuesto.