INVERSIONES 101 : Conozcase (3 de 6)

Los inversionistas pueden aprender mucho de la famosa máxima griega inscrita en el templo de oráculo de Apolo en Delfos: “Conócete a ti mismo”. En el contexto de la inversión, las sabias palabras del oráculo destacar que el éxito depende de que su estrategia de inversión se ajusta a sus características personales.

A pesar de que todos los inversionistas están tratando de ganar dinero, cada uno viene de un entorno diverso y tiene necesidades diferentes. De ello se desprende que determinados vehículos de inversión y los métodos son adecuados para cierto tipo de inversores. Aunque hay muchos factores que determinan cuál es el camino óptimo para un inversionista, vamos a ver dos categorías principales: los objetivos de inversión y  la personalidad de la inversion.

Objetivos de inversión

En general, los inversores tienen algunos factores a considerar cuando se busca el lugar adecuado para guardar su dinero. La seguridad del capital, los ingresos corrientes y apreciación de capital son factores que deberían influir en una decisión de inversión y dependerá de la edad de una persona, etapa / posición en la vida y circunstancias personales. Una viuda de 75 años que vive  de su fondo de jubilación esta mucho más interesada ​​en preservar el valor de sus inversiones que un ejecutivo de negocios de 30 años de edad. Debido a que la viuda  necesita el  ingreso de sus inversiones para sobrevivir, no puede arriesgarse a perder su inversión. El joven ejecutivo, por el contrario, tiene tiempo de su lado. Como el rendimiento del capital no está pagando sus cuentas, el ejecutivo puede permitirse el lujo de ser más agresivo en su estrategia de inversión.

La situación financiera del inversor también afectará a los objetivos de su inversion. Un multimillonario , obviamente, va a tener  diferentes objetivos a una pareja de recién casados ​​que acaba de empezar. Por ejemplo, el millonario, en un esfuerzo por aumentar sus ganancias para el año, podría no tener ningún problema echando 100.000 dólares en una inversión inmobiliaria especulativa. Para él, cien mil dólares es un pequeño porcentaje de su valor total. Mientras tanto, la pareja se concentra en ahorrar para un pago inicial de una casa y no puede permitirse el lujo de arriesgarse a perder su dinero en un negocio especulativo.Independientemente de los beneficios potenciales de una inversión de riesgo, la especulación no es sólo adecuado para la joven pareja.

Como regla general, cuanto menor sea su horizonte de tiempo,  más conservador se debe ser. Por ejemplo, si usted está invirtiendo principalmente para la jubilación y que todavía están en sus 20 años, todavía tiene tiempo de sobra para compensar las pérdidas que pudieran incurrir en el camino. Al mismo tiempo, si se inicia cuando se es joven, usted no tiene que poner grandes trozos de su sueldo todos los meses porque usted tiene el poder del interés compuesto de su lado.

Por otro lado, si usted está a punto de jubilarse, es muy importante  preservar o aumentar el dinero que haya acumulado. Porque pronto tendrá acceso a sus inversiones, y no quiere  exponer todo su dinero a la volatilidad – y no quiere arriesgarse a perder su dinero de inversión en un desplome del mercado  antes de tener que empezar a acceso a sus activos.

Personalidad

¿Cuál es tu estilo? ¿Te gustan los coches rápidos, deportes extremos y la emoción de un riesgo? ¿O prefiere leer en su hamaca mientras disfrutan de la tranquilidad, la estabilidad y la seguridad de su patio trasero?

Peter Lynch, uno de los mayores inversores de todos los tiempos, ha dicho que el “órgano clave para la inversión es el estómago, no el cerebro”. En otras palabras, usted necesita conocer la a volatilidad que puede soportar ver en sus inversiones. Tratando de averiguarlo por sí mismo está lejos de ser una ciencia exacta, pero hay algo de verdad en una vieja máxima en inversión : usted ha tomado demasiados riesgos cuando no se puede dormir por la noche, ya que está preocupado por sus inversiones.

Otro rasgo de la personalidad que va a determinar la ruta de la inversión es el deseo de investigar las inversiones. Algunas personas aman nada más que excavar en los estados financieros y los números crudos. Para otros, el balance de los términos, la cuenta de resultados de análisis de valores y el sonido tan emocionante como ver pintura seca. Otros simplemente no podría tener el tiempo para arar a través de los prospectos y los estados financieros.

Poniendo todo junto: Su tolerancia al riesgo

A estas alturas es probable que este claro para usted que lo más importante para determinar qué funciona mejor para un inversor es su capacidad para asumir riesgos.

Hemos mencionado algunos de los factores principales que determinan la tolerancia al riesgo, pero recuerda que la situación de cada individuo es diferente y que lo que he mencionado está lejos de ser una lista exhaustiva de las formas en que los inversores se diferencian entre sí. El punto importante de esta sección es que la inversión no es lo mismo para todas las personas.Tenga esto en  mente para las secciones posteriores de este tutorial.

Si usted no está seguro acerca de cómo iba a reaccionar a los movimientos del mercado, podemos sugerir un buen punto de partida: tratar de poner en marcha una cartera simulada en este simulador de inversión libre, que le da 100.000 dólares de dinero virtual en una cuenta que registra el mercado de valores reales .La experiencia simulada de la inversión realmente puede ayudarle a saber de su cabeza, sus hábitos y su estómago antes de invertir ni un dólar real.

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