¿Por qué llegamos al sobreendeudamiento?

140402202Cristian Burgos C. y Paulo Herrera M.

 

Al sobrendeudamiento se llega más fácil de lo que se cree.  De hecho, puede afirmarse que el sobreendeudamiento es un fenómeno prevalente en todos los niveles de ingresos.

¿Cómo llegamos ahí?  Pues de varias maneras.

Si no tenemos buenos hábitos de consumo – esto es, si gastamos más de lo que ingresamos – el sobreendeudamiento será cuestión de tiempo.  Por otro lado, un evento inesperado – una enfermedad en la familia, un accidente – siempre podrá llevarnos a la iliquidez y, de ahí, al sobreendeudamiento.  Estas son las formas más evidentes, pero existen otras.

Una de ellas es a través de una pobre gestión del excedente que generamos con nuestro ingreso activo.  Sin un seguimiento consciente del excedente – que es la diferencia entre nuestro ingreso y el costo básico de nuestra comunidad – éste tenderá a verse ocupado con cargas financieras provenientes de decisiones que tomamos “en automático”.  Es como si el mero hecho de tener un determinado excedente nos impulsara a ocuparlo, en el presente y en el futuro, con decisiones que implicarán compromisos financieros.

Casi siempre, esta tendencia a sobre-ocupar los excedentes del futuro se combina, de forma explosiva, con la falta de conciencia respecto de los riesgos que forman parte integral de nuestras circunstancias.  Así, tomamos decisiones partiendo de la premisa de que no ocurrirán contingencias del lado de los ingresos ni del de los gastos.

Evidentemente, esta premisa es falsa.  Para ir derechito al sobreendeudamiento sólo hay que ignorar este hecho.

¿Qué es una deuda?

Desde el punto de vista de la cultura financiera, una deuda es un vehículo para la obtención de un objetivo, a partir del compromiso de excedentes futuros, tomando en cuenta los riesgos y la gestión activa de los mismos.  La experiencia demuestra que, si tomáramos conciencia del tiempo de excedentes futuros que estamos sacrificando, así como de los riesgos asociados, nos endeudaríamos mucho menos.

Anuncios

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión /  Cambiar )

Google photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google. Cerrar sesión /  Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión /  Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión /  Cambiar )

Conectando a %s